Мнения

Интервью

Марианна Лузанова, 21 сентября 2015

PhD, Bitcoin Europe Association

Альтернативные валюты и их риски

 

Природа альтернативных валют 

Марианна:

Испокон веков существуют ресурсы, выполняющие роль средств платежей. Всем хорошо известна система бартера. К примеру, при рабовладельческом строе рабов обменивали на имущество, скот (металл или дерево на пищу, пищу на предметы быта, предметы быта на сервисы и услуги знахарей, религии и так далее). Так происходило, потому что не существовало единой системы расчета, не было денежного эквивалента. Как раз это и является причиной возникновения альтернативной валюты. Всегда существуют общества, у которых нет доступа к общепринятой системе расчета. Здесь мы имеем в виду специфические группы людей, но сейчас их меньше, и они довольно замкнутые.

Далее вводятся различные виды национальных валют, изначально возникшие на основе различных видов товара – пшеница, рис, природные ресурсы. Таким образом, происходит товарообмен.

А теперь представим себе группу людей (но не страну), которая довольно замкнута и которая не имеет доступа ни к общему порядку расчетов, ни к природным ресурсам государства. Однако они имеют доступ к каким-то другим ресурсам (единицам), которые в их закрытом обществе довольно ценны и приносят определенную дополнительную стоимость.

Мир альтернативной валюты многогранен. Здесь мы еще даже не говорим о Bitcoin, так как эта валюта – результат принятых протоколов. Возьмем, к примеру, студенческое сообщество, где важен обмен знаниями. Один студент преподает другому студенту математику – тому, который преподает ему английский язык.  Здесь мы видим альтернативную валюту в обращении, посредством обмена знаниями, так как для студентов этот ресурс важен.

 

Нина:

А тогда бутылка водки может считаться альтернативной валютой в определенных кругах социальных отношений (отношения типа бартер).

 

Марианна:

В бывших социалистических республиках и по сей день, если ты приходишь к сантехнику, то расчет может производиться этим эквивалентом, потому что для сантехника важным ресурсом (единицей) будет водка (в граммах).

В рамках одной транснациональной компании, например Accenture, только часть труда оплачивается деньгами. Все остальное составляют соц пакеты и дополнительные бонусы (образование, путевки, возможность карьерного роста, повышения). И я уверена, что если завтра создать какую-то компанию, где зарплата  будет выплачиваться сотрудникам в виде полного обеспечения плюс бонусы, и эти бонусы будут адекватно приниматься в их закрытой среде, то деньги в этой системе в принципе будут не нужны.

То же касается государственных ваучеров, ведь они обеспечены государством и привязаны к определенным ресурсам. Можно провести аналогию с ценными бумагами, но это не одно и тоже.

 

Bitcoin

Марианна:

Здесь мы подходим к одной из самых популярных альтернативных валют – Bitcoin. Она возникла в закрытом обществе программистов, которые работают в своих лабораториях. У них нет доступа к финансовым ресурсам, но у них есть доступ к такому ресурсу, как мощность компьютера.  Если представить эту идею примитивно, то ценность компьютера измеряется его мощностью (или, точнее, производительностью вычислений) в случае Биткоина это гигахеши, (примечание: в традиционных компьютерах скорость вычислений измеряется мега-гига-террафлопсами). Это то, из чего создается альтернативная криптовалюта Bitcoin. Это энергия для ее создания. Программисты создали систему расчетов в своем узком кругу, основанную на денежной единице Bitcoin (мощность).

Есть основания полагать, что придумал эту валюту не программист, но все же человек с техническим образованием. Информация не достоверная, но участники этого рынка ссылаются на «Зеленую книгу», в которой содержится концепт этой валюты.

Зачем это было придумано?

Первое мнение. Bitcoin предназначен для какого-то общества или рынка, где товар ограничен. Например для недвижимости. Я не поддерживаю это мнение, так как на рынок недвижимости влияет слишком много различных факторов извне, и вряд ли его можно считать закрытым.

Второе мнение. Bitcoin – абсолютно анонимная валюта, которая ни от чего не зависит, кроме мощности, которую создает определенного рода аппаратура.

 

Нина:

Возникновение и дальнейшая популяризация Bitcoin связаны с тем, что у этого закрытого общества не было доступа к традиционным валютам?

 

Марианна:

Связано, безусловно. Давай определим целевую аудиторию. Кто может быть создателем и владельцем этой валюты? Человек, который разбирается в гигахешах, в создании мощности.

 

Нина:

У них что, нет денег? Они же где-то работают, получают зарплату в традиционной валюте. Что им просто не хватает этих ресурсов и поэтому они создают свои?

 

Марианна:

Они не имеют доступа к созданию традиционной валюты, но имеют определенный ресурс, который обладает ценностью. Это послужило стимулом создания закрытой системы, в которой расчеты производились в парах Bitcoin-Bitcoin, Bitcoin-бартер. Однако в такой форме Bitcoin существовал недолго, буквально полгода. При тестировании люди поняли, что если они не введут привязку к какой-то традиционной валюте (в данном случае это доллар), то возможности существования Bitcoin сильно ограничены.

Мы получили систему обращения Bitcoin, где банком является условный программист, который в своем гараже создал огромной мощности аппаратуру (Bitcoin майнерс – добытчики Bitcoin).

 

Нина:

Затем они создали ограниченное предложение, чтобы стимулировать спрос, не так ли?

 

Марианна:

Верно. В настоящее время в мире существует порядка 12,5 млнBitcoin, но протокол предполагает порядка 23.5 миллионов. При этом, стоит заметить, что каждый Bitcoin дробится на миллионные доли.

 

Нина:

Тебе не кажется, что это количество установлено искусственно и с определенными целями?

 

Марианна:

Безусловно, это количество создано искусственно, и, в частности, поэтому с самого начала эта система была обречена на провал.

Во-первых, к ней имеет доступ только определенный род людей.

Во-вторых, способ расчета ограничен.

 

Нина:

Здесь мы уже затронули вопрос инфраструктуры, когда есть участники рынка, закрытая система, но формального института, по сути, не существует.

 

Марианна:

Да. Однако я хотела бы вернуться к целям создания этой валюты. Я уже говорила о том, что Bitcoin это абсолютно анонимная валюта. В чем это выражается? Представь себе, что Bitcoin создается на основании какой-то мощности и хранится он у тебя на флешке. Ты имеешь код к этому Bitcoin, но фактически, если у тебя кто-то украдет эту флешку, ты лишишься своих денег. На ней не написано имени владельца и ее можно украсть из твоего кармана или  кошелька. Фактически Bitcoin является наличкой. Также, если ты платишь огромные суммы наличными за определенного рода товар, то имя покупателя скрыто – его просто нет.

 

Нина:

Только в случае с наличными ты носишь чемоданы с деньгами, а такой же эквивалент в Bitcoin помещается в карман, так как используется электронный носитель.

 

Марианна:

А теперь представим себе тот рынок, на котором тебе выгодно рассчитываться анонимно, не показывать своего имени и целей. Это вся черная и серая зона экономики. И существуют люди, которые могут спекулировать Bitcoin, для того чтобы продавать тому, кто ими может рассчитываться за определенный род товаров, не показывая своего имени. И классическим примером была история с компанией Silk Road, которая спекулировала всеми видами черных товаров: оружие, наркотики, проституция. Все очень просто – открылась биржа или большой магазин, который вмещал в себя все эти черные и серые товары и услуги. Они принимали только Bitcoin как средство расчета.

 

Нина:

Логично, для того, чтобы скрыть участников рынка.

 

Марианна:

Да, это было время, когда Bitcoin были еще очень мало известны (примерно 2012 год). Компания Silk Road достигла таких масштабов, что ею начали интересоваться. Например долгое время многие регулирующие организации на финансовых рынках не контролировали оборот этой криптовалюты.

Таким образом, возникает валютная система, которая начинает внедряться в жизнь простых людей. Добытые Bitcoin сбываются на черном рынке, их стоимость по отношению к доллару растет, так как спрос на них возрастает. В таких условиях инвесторы начинают обращать внимание на эту валюту, как на потенциально прибыльный инвестиционный инструмент. Не имея возможности воспроизводить эту валюту, инвесторы скупали ее на рынке по 800-900$ за один Bitcoin.

 

Нина:

Не понимая, на чем основан этот спрос.

 

Марианна:

Не понимая, у кого они это Bitcoin покупают, так как вся цепочка анонимна.

В итоге создаются целые биржи для торговли Bitcoin. Еще в 2012 году я делала отчет о рынке Bitcoin, в то время, когда был ажиотаж, связанный с появлением новой валюты. Сейчас я поясню, почему я об этом упомянула.

Буквально неделю назад Американская Биржа (Federal Stock Authority) выдала постановление о том, что Bitcoin – это товар, который обращается на бирже и его обращение нужно регулировать, как и любой другой товар.

Так вот, ровно это же я написала в своем отчете еще в 2012 году. Я приравняла Bitcoin к ценным бумагам, потому что у него есть элементы ценных бумаг. Также я приравняла его к товарам, таким как пшеница, золото и т.д., так как данная валюта  обладает признаками товара: может терять в стоимости, сгорать, теряться, а главное – она анонимна, как и товар.

 

Нина:

Поясни, пожалуйста, как он может сгорать или теряться? Если уничтожить флешку с Bitcoin, то и Bitcoin на ней пропадут?

 

Марианна:

Безусловно.

 

Нина:

И нет никакой электронной системы записи владельцев?

 

Марианна:

Нет, нигде. Это аналог акции на предъявителя.

 

Нина:

Как и наличные деньги.

 

Марианна:

Единственное отличие – наличные передается лично или опосредовано, а Bitcoin отправляется электронно. Получаются абсолютно анонимные расчеты физических или юридических лиц.

 

Нина:

Получается, что эта валюта обслуживает теневую экономику, которая и регулирует силы спроса и предложения на нее в своих целях. Тогда традиционно страдают простые инвесторы, которые, не обладая информацией, скупают Bitcoin в целях заработать на росте цены. Ведь многие купили Bitcoin на пике.

 

Марианна:

Более того, есть мнение, что представители этих сомнительных теневых рынков и стояли у истоков создания Bitcoin.

 

Нина:

Я даже не решилась это сказать в начале, ведь тогда получается какой-то большой заговор из серии «ищи, кому это выгодно».

 

Марианна:

Идейных людей много, но собрать всех идейных в одну кучу, в одно время, разработать концепт новой валютной системы и т.д. – очень трудно. Ни один программист не взялся бы за долгий проект без определенного вознаграждения за свой труд здесь и сейчас.

В том числе поэтому, я с самого начала была очень скептично настроена в отношении рынка Bitcoin. И кому бы это ни было выгодно, популярность Bitcoin – это лишь кратковременный эффект. Через год или два государства обратят на этот рынок внимание и найдут способы его регулировать. Так и произошло.

 

Нина:

Как ты думаешь, это усиление контроля со стороны государства повлияет на теневую экономику, станет она меньше или вообще исчезнет? А может она найдет новые формы существования?

 

Марианна:

Уже повлияло. В 2013 или 2014 году (здесь эксперты спекулируют датами) осудили и посадили предполагаемого руководителя Silk Road. Этот факт был широко освещен во всех основных информационных агентствах и ресурсах. Но мы же понимаем, что в этой сфере оперирует не один человек.

Возможно номинальный исполнитель и взял на себя всю ответственность. Кстати, еще не понятно, в чем конкретно доказана его вина и какие факты фигурируют в деле.

Вот собственно причины возникновения и цели создания этой валюты. Мы пришли к тому, что Bitcoin - это закрытая система, выгодная определенному типу людей. Следовательно, эта валюта не может быть широко применима во всем мире.

 

Нина:

Тогда возникает вопрос. Доллар – мировая резервная валюта, и доступ к воспроизводству этой валюты имеет только США. Но, тем не менее, радиус применения этой валюты, как ты знаешь, очень широк. Есть ли какая-то аналогия с рынком Bitcoin, или это принципиально разные вещи? В чем основная разница между традиционными валютами и альтернативными?

 

Марианна:

Я считаю, что это абсолютно разные вещи. Доллар, как и любая другая национальная валюта, имеет обеспечение. Сначала обеспечением было золото, потом нефть.

 

Нина:

Эта привязка к конкретному ресурсу должна быть формальной? Ведь нигде не написано, что доллар обеспечен нефтью.

 

Марианна:

Не написано, но любая национальная валюта привязана к экономике страны, которая, в свою очередь, привязана к какому-либо ресурсу. В случае США таким ресурсом может служить нефть. И тогда колебания цен на этот ресурс сильно отражаются на стоимости привязанной валюты.

Доллар выпускает ФРС США, и делает это тогда, когда спрос превышает предложение. Отсюда и идут инфляционные или дефляционные процессы, экономический рост  или падение.

В ситуации с Bitcoin, поскольку это очень закрытая валюта, экономика конкретной страны не влияет никоим образом на цену этой валюты.

 

Нина:

Только законы спроса и предложения  на рынке.

 

Марианна:

…и законы, регулирующие рынок Bitcoin. Поэтому, когда в Китае ввели запрет на обращение Bitcoin, его цена упала с 800$ до 280$ за один Bitcoin, но в данный момент (что стоит отметить) не испытывает серьезных колебаний более года.  

 

Нина:

Поэтому и возникает сильная волатильность, которая затрудняет прогнозирование динамики цен.

 

Марианна:

В принципе, по этой причине рынок Bitcoin – это поле для спекуляций. Кто-то выигрывает, кто-то проигрывает – действуют законы несовершенного рынка. Здесь то и проявляется элемент ценных бумаг в природе Bitcoin.

 

Энергетический рубль

Нина:

В связи с этим, я хотела бы обсудить реальный проект, который сейчас обсуждается в России. Речь идет о создании условий, при которых рубль станет резервной валютой и будет привязан к углеводородам. А именно, к единице – киловатт-часу.  Что ты думаешь об этой идее, и какие риски здесь могут возникнуть?

 

Марианна:

Поскольку я не сильна в физике, мне сложно представить физически доступность киловатт-часов для каждого человека.

 

Нина:

То есть тебе сложно представить ситуацию, когда человек захочет обменять свои рубли на определенное количество киловатт-часов?

 

Марианна:

Если физическая энергия – это альтернативная валюта, то кто к ней имеет доступ?

 

Нина:

Государство, в данном случае – Россия.

 

Марианна:

Каким образом будет происходить дистрибуция энергии как единицы расчета?

 

Нина:

Когда резервная валюта доллар была привязана к золоту, в случае требования, золото отправлялось различным государствам пароходами. Точно так же могут отправляться танкеры с нефтью, газ по трубопроводам или электричество по проводам для расчетов между государствами.

 

Марианна:

Хорошо. А тогда как человек получит один киловатт-час на руки?

 

Нина:

На данном этапе мы можем лишь предполагать.

 

Марианна:

Я не занималась этим вопросом, но считаю, что это поле деятельности государства, и такая единица не может существовать без денежного эквивалента.

 

Нина:

Физически, если возникнет ситуация, когда я захочу поменять свои 10 рублей на киловатт-часы, то смогу получить их на свой энергетический счет, подобно банковскому счету.

 

Марианна:

Безусловно, а теперь тебе нужно полечить зубы и у тебя на счете 120 киловатт/час.

 

Нина:

Мы переходим к бартеру.

 

Марианна:

Поэтому это система обеспечения, но не система расчета.

 

Нина:

Получается такая же ситуация как и с долларом. Он обеспечен экономикой страны, но никто же сможет обменять их на части экономики страны.

 

Марианна:

Он обеспечен экономикой, но экономика основана на нефти. Таким образом, доллар привязан к нефти, кукурузе и т.д.

 

Нина:

Все эти проблемы упираются в отсутствие в настоящее время инфраструктуры. Но в будущем можно предусмотреть электронные кошельки, через которые будут осуществляться расчеты повсеместно.

 

Марианна:

При условии, что государство обеспечивает обратный выкуп этой валюты.

 

Нина:

По идее, это возможно, учитывая, что мы экспортируем углеводороды по всему миру.

 

Марианна:

Да, но люди не могут спекулировать этой валютой.

 

Нина:

Так это больше плюс, чем минус для валюты.

 

Марианна:

Это определение идеальной валюты. Дело в том, что сложно себе представить тот девайс, посредством которого будет осуществляться обращение этой валюты. В случае с Bitcoin, это – флешка, которая содержит криптокод, хотя несколько лет назад  и это было сложно себе представить.

Вызывает сомнение реалистичность валютной системы, основанной на физической энергии, так как не у всех государств есть доступ к таким ресурсам.

 

Нина:

Я говорю о замене доллара на резервную валюту рубль, привязанную и обеспеченную углеводородами. При использовании такого рубля во всем мире, любой получает это обеспечение. Таким образом, обеспечивает одна страна, а пользуются все страны.

 

Марианна:

Здесь нужно знать, насколько прочна энергия как носитель какой-то ценности.

 

Нина:

Согласна. Все знают конечный объем запасов золота в мире, потому сложно надолго и значительно обесценить этот ресурс, так как он ограничен. С углеводородами немного другая картина. Мы не знаем достоверно, каковы запасы этого ресурса, как он распределен между странами, а главное, не появятся ли в ближайшем будущем альтернативные источники энергии.

 

Риски

Нина:

Конечно, риск есть всегда, вопрос только в том, чем он ограничен. Здесь будет уместно поговорить о рисках, связанных с альтернативными валютами, в частности с Bitcoin. Из нашего разговора следует, что первым риском является ограниченность системыи как следствие ограничения на покупки различных видов товаров. Человек не может купить за Bitcoin любое благо, которое доступно за другие виды традиционных валют.

 

Марианна:

Да, конечно, появляются какие-то Интернет-магазины, кафе, даже банки, которые принимают и поддерживают обращение Bitcoin, но происходит это на фоне временного спроса, моды или ажиотажа, связанных с Bitcoin. Например в свое время была мода на ПИФы, которые также являются спекулятивными продуктами.

Второй риск связан с масштабом обращения. В рамках одной страны всегда существует возможность рассчитываться за товары и услуги национальной валютой, даже если все остальные валюты будут недоступны. Bitcoin, в свою очередь, не способен обеспечить  нужды потребителей, так как круг его обращения слишком мал и специфичен. Через призму этого риска мы вообще воспринимаем Bitcoin не как валюту, а как специфический способ расчета.

А теперь представим, что все государства поверили в Bitcoin и начали его принимать как средство оплаты. Кто будет его регулятором?

 

Нина:

Получается никто. Ведь любая традиционная валюта, существующая в мире, привязана к какому-либо государству или союзу государств. Прежде всего, она является национальной (или региональной, как в случае с ЕС), а потом уже может стать мировой.

 

Марианна:

Да, поэтому мы и исходим из того, что государство как геополитическая единица должно быть гарантом своей валюты.

Если Bitcoin меняет свою стоимость, то она определяется не государством, не экономическими условиями, а узким кругом людей.

 

Нина:

И, в основном это спекуляции. Более того, у Bitcoin нет внутренней стоимости, то есть нет составляющих фундаментальной стоимости, которую можно было бы посчитать.

 

Марианна:

Конечно. Гигахеш – это единица неосязаемая, для того чтобы выражать условную фундаментальную стоимость Bitcoin.

Следующий риск – это атаки хакеров. Зачастую люди, которые знают, как создаются и обращаются Bitcoin, могут достаточно легко взломать, например, счета Bitcoin-биржи.

 

Нина:

Да, но такие риски присущи и традиционным электронным или наличным деньгам.

 

Марианна:

В настоящее время мы как раз и уходим в область безналичных денег, потому что они не анонимные и не сгораемые (банки и государство гарантируют возмещение определенного вида стоимости). Bitcoin – это такая же наличка, без следа исчезающая из-за действий какого-то человека.

Ну, и, конечно, волатильность.  

 

Нина:

Которая вообще не прогнозируется.

 

Марианна:

Никаким образом, и не зависима ни от каких экономических или фундаментальных факторов.

 

Нина:

Только от желания или манипуляций определенного круга людей.

 

Марианна:

Безусловно. И здесь можно, в который раз, провести параллель с ценными бумагами. Компания Enron (2002 год) – огромная американская компания, получающая прибыль, помимо всего прочего, от изменения цен на свои акции. Компания манипулировала своей финансовой отчетностью, делая ее привлекательной для инвесторов. В итоге, оказалось, что их деятельность не была подкреплена какими-либо активами. Компания была абсолютно не капитализирована.

 

Нина:

Но, обладая определенными навыками, можно было посчитать эту фундаментальную стоимость, используя другие источники. А в случае с Bitcoin этой возможности вовсе нет.

 

Марианна:

Конечно. Если завтра, используя площадку Bitcoin Europe Association или любую другую официальную площадку, выйдет авторитетное мнение, раскрывающие все риски этой валюты, то цена на нее сильно упадет, вплоть до 50$ за один Bitcoin. Любая авторитетная информация может сильно повлиять на динамику цен на Bitcoin. Это манипуляции, не капитализированные никакими активами.

 

Идеальная альтернативная валюта

Марианна:

Рассмотрев основные риски альтернативных валют и Bitcoin в частности, можно перейти к обсуждению, как эти риски можно избежать, и какой должна быть альтернативная валюта, чтобы их минимизировать.

 

Нина:

То есть ты хочешь  представить идеализированный образ альтернативной валюты?

 

Марианна:

Абсолютно точно. Я сейчас работаю над концепцией «Time  coin» или «Tcoin». Эта идея разрабатывалась многими, но, насколько мне известно, только в теоретическом аспекте. Это система, в которой основным ресурсом является время, которое есть у каждого человека.

 

Нина:

Ты смотрела фильм «Время» 2011 года? В фильме рассказывается об обществе, в котором все расчеты осуществлялись не деньгами, а временем. Люди зарабатывали и тратили время, а когда оно заканчивалось на индивидуальном счете, то человек уходил из жизни. Мне кажется, эта идея схожа с той, которую ты описываешь, разве что без трагизма.

 

Марианна:

Что для меня является идеальной системой расчета? Это единица, которая есть абсолютно у всех, на которую не влияют внешние ресурсы и которая не зависит от внутренних факторов, а определяется только спросом и предложением. Такая валюта с экономической точки зрения будет идеальной единицей системы расчета.

 

Нина:

Каковы шансы спекуляций на этой валюте по средствам манипулирования спросом и предложением? Ведь всегда найдутся люди, заинтересованные в такого рода деятельности.

 

Марианна:

Во-первых, мы говорим об идеальной системе.

Во-вторых, в ее основу предполагается заложить определенные алгоритмы, на которые человек не может влиять.

Я приведу пример.

Два адвоката с разным социальным статусом и набором внутренних качеств, но с одинаковым профессиональным навыком будут продавать свой час по разной цене. Час уверенного в себе, респектабельного адвоката в престижном офисе будет стоить 250 евро, а застенчивого, бедного адвоката в дешевом офисе – 50 евро. Что влияет на определение цены за час работы адвоката?

 

Нина:

Позиционирование.

 

Марианна:

Безусловно.

Люди нарушают законы рынка.

Если общепринятая цена за час адвоката, определяемая спросом, 150 евро, то закон рынка нарушили оба адвоката. Клиенты либо доплачивают за пафос первого адвоката, либо получают дисконт за неуверенность второго адвоката, а может, просто хотят сэкономить деньги. Это первое несовершенство существующей системы расчетов.

Идеальная валюта – время - будет исправлять такие несовершенства рынка.

 

Нина:

Ты сейчас переводишь разговор в область социальной справедливости.

 

Марианна:

Именно туда я и веду.

В идеальной системе твой заработок зависит от того времени, которое ты работаешь, при условии, что цена за час твоей работы справедливо оценивается.

 

Нина:

А тебе не кажется, что в этой системе присутствует экстенсивная модель развития? То есть работа человека измеряется в часах, а не в результате.

 

Марианна:

От чего зависит результат? От внутренних качеств человека, его опыта и компетенций. Здесь работает алгоритм. Представь себе, что у каждого человека на земле существует одно и тоже средство расчета – это время. И мой час всегда равен твоему.  

 

Нина:

Но если я двоечница, а ты отличница, я плохо работаю, а ты – хорошо, то как можно уравнивать наши часы?

 

Марианна:

Но твои 60 минут всегда равны моим 60 минутам. Мы пока не говорим о профессиях.

 

Нина:

Я понимаю это так: 60 минут своей жизни мы продаем за определенное количество денег.

 

Марианна:

И каждый располагает одинаковым количеством ресурса. Другое дело – качество этого ресурса. Теперь мы переходим от квантитативного определения к качественному. У Bitcoin даже квантит не одинаковый: у кого-то есть доступ к ним, а у кого-то нет.

В идеальной системе такой доступ есть у каждого. Теперь можно поговорить о качестве.

Мы все рождаемся голыми, растем, идем в школу, где получаем определенные результаты, которые, кстати говоря, носят субъективный характер. Если на государственном уровне определить критерии оценки времени того или иного человека, то мы получим ориентиры. Например, можно выделить четыре критерия: 1. Образование (причем до мельчайших подробностей: некая статистика успехов и неудач);

2. Практика (опыт работы);

3. Внутренние качества (которые определяются системой, и поэтому субъективны);

4. Репутация (доступная информация в сети Интернет о каждом специалисте);

 

Нина:

Тогда возникает вопрос, кто будет давать такие оценки.

 

Марианна:

Судьи – это разработанные математические алгоритмы. Нужна система учета деятельности и образования человека, которая определяет его как профессионала или измеряет его профессионализм.

 

Нина:

Идея очень интересная, но не кажется ли тебе, что такая система, как это часто бывает, в итоге будет ограничивать свободу выбора человека. Также всегда найдутся люди, имеющие возможность манипуляции такими оценками. Думаю, такая система жизнеспособна только в высоко духовно и социально развитых обществах.

 

Марианна:

Эта модель очень теоретическая. Учитывая современное развитие общества, оно созреет до внедрения этой системы в лучшем случае через 50 лет. Но в какой форме это может существовать уже сейчас? В социальной сети, где люди решили, что им не нужны деньги для взаимных расчетов между собой в рамках одного сообщества. Люди с разными профессиями могут устанавливать свои соотношения стоимости часа своей работы и расплачиваться ими в рамках этого сообщества. Однако платят они не деньгами и не услугами, а какими-то универсальными единицами. Установить примерную базовую стоимость часа каждой профессии не так уж и сложно. Как правило, это можно сделать в рамках одной таблицы Excel.  

 

Нина:

Будет интересно посмотреть на первые результаты реального пилотного проекта.

 

Марианна:

Я хочу написать протокол, где будут прописаны универсальные алгоритмы, но в очень теоретической базе.

Первый этап работы с экономическим обоснованием уже готов.

Второй этап – это главная сложность – состоит в создании математических алгоритмов. Здесь нужна профессиональная помощь математиков, которые понимают экономику. Эти алгоритмы представляют собой формулы, в которых есть константа – это время (60 минут), переменные (внешние факторы) и неизменные параметры (вид профессии, образование и т.д.). В итоге, учет всех параметров и переменных в данном конкретном случае будет определять индекс, который уменьшает или увеличивает стоимость часа конкретного человека. Этот индекс изменчив и зависит от переменных.

Третий этап должен описывать экономическую практику применения этой системы, показывать, как работает рука рынка.

 

Будущее альтернативных валют

Нина:

А что ты думаешь о таком обеспечении альтернативной валюты, как единица знания.

 

Марианна:

Это прекрасная единица (смеется). Проблема только в том, что не все в ней нуждаются, и не все ее могут дать. Здесь мы опять возвращаемся к закрытой группе людей, например университет. Аналоги таких систем существуют уже сегодня. Например биржа студентов, где каждый выставляет заявки типа: «Ищу учителя математики, могу преподавать английский».

 

Нина:

А информация? В современном мире все нуждаются в информации. Может единица информации быть идеальным эквивалентом денег?

 

Марианна:

А как ты ее измеришь?

 

Нина:

Это первая проблема.

 

Марианна:

Вторая проблема – не всем нужна информация. Например фермер может получить информацию о цене на свой продукт на рынке, выставив свою цену и потом скорректировав ее по отношению к рынку. Таким образом, он сам добывает информацию.

 

Нина:

А как можно привязать валюту к энергии? И какую энергию ты имеешь в виду?

 

Марианна:

Это количество движения, причем не только физической работы, но и умственной. Этот ресурс также доступен всем. Чем больше ты вырабатываешь энергии, тем больше ты можешь продать своего ресурса. Здесь может лучше учитываться качественная составляющая – то, что ты называешь «мой час не равен твоему часу».

 

Нина:

Ты имеешь в виду любое усилие, будь то умственное или физическое?

 

Марианна:

Я бы назвала это единицей выработки гормона кортизол в случае умственной работы (смеется).

 

Нина:

Наверное, это скоро будет возможно при развитии биотехнологий.

 

Марианна:

Например это могут быть чипы, которые измеряют такие параметры, как пульс, давление, выработка гормона кортизол. Итогом будет оценка того, сколько человек потребляет энергии в своем базальном состоянии.

Кто-то предлагает измерять энергию в кило калориях. Однако это абсолютно несправедливая мера, так как любой человек, чья работа связана с физической нагрузкой (фитнес-тренер, грузчик…), будет зарабатывать больше человека, занимающегося умственным трудом.

 

Нина:

Из всего нашего разговора может создаться впечатление, что скоро мы все будем жить в глобальной системе, воссозданных в фильмах о далеком будущем. Сложные, автоматизированные системы будут управлять нашей жизнью и нашим выбором. Так ли все страшно?

 

Марианна:

Я надеюсь, что мы придем к равному и справедливому человеческому способу расчета. Необходимо позаботиться о том, чтобы различные дефолты и кризисы не могли отобрать у человека его сбережения. Например никакие финансовые катаклизмы не могут отобрать у человека время. Не существует способа ограничить человека во времени.

 

Нина:

Ты представляешь, какому количеству, а главное, каких людей, это будет не выгодно?

 

Марианна:

Но все будет очень справедливо.

 

Влада Ломаева, 30 августа 2016

Руководитель Имидж Студии, тренер-преподаватель курсов парикмахерского искусства

Риски в малом и среднем бизнесе

 

Нина:

Добрый день, Влада! У нас с вами есть возможность сегодня поговорить о рисках в малом и среднем бизнесе. Ваше предприятие как раз можно отнести к этой категории в сфере услуг. Как часто вы сталкиваетесь с рисками в своей работе?

 

Влада:

Я практически не сталкиваюсь ни с какими рисками, потому что понимаю, что мир - это хаос и сосредоточение всех рисков в этом хаосе было, есть и будет. Я стараюсь решать все задачи сразу благодаря постоянному профессиональному и личностному развитию.

Я не думаю о рисках. Если о них думать, то жить страшно. Я просто делаю мини шаги и решаю сегодняшние задачи. Помните, как у Сент-Экзюпери – «Искусство маленьких шагов»?

А риски в нашей профессии появляются тогда, когда начинают делать из клиентов источник дохода и смотрят – какой будет средний чек.

 

Нина:

Возникает риск недополучить эту сумму…

 

Влада:

Абсолютно все тренинги для руководителей салонов красоты, которые я посещала,  о том, как увеличить «чек». У меня аллергия на потребительское отношение вообще в жизни и к клиентам, в частности. Поэтому акцент в будущем будет делаться на том, чтобы просто качественно выполнять запрос клиента.

Клиент не всегда прав. Клиент всегда платит! Платит за удовлетворение собственного запроса, с которым он пришел к нам, в сферу обслуживания. А деньги – конечный продукт правильно организованной деятельности. Потому что я ориентирована на выполнение своей работы профессионально и исхожу из интересов клиента.

Спад в бизнесе происходит, по моему мнению, из-за недостаточного развития.

 

Нина:

Конечно, помимо того, что вы являетесь руководителем своего бизнеса, вы также как и все мы, являетесь потребителем определенных услуг. Как вы можете охарактеризовать ситуацию на региональном рынке с точки зрения управления рисками с позиции потребителя? Может быть, вы сталкивались с наглядными примерами?

 

Влада:

Конечно! Один руководитель или один сотрудник может свести на нет все усилия других сотрудников и руководителей. Просто один сотрудник!

Конечно, я отказываюсь от услуг в тех магазинах, салонах, где я понимаю, что исходят не из моих интересов, а из коммерческих интересов этого бизнеса. Я думаю, что это большой риск – кадровый, в первую очередь. Это неправильная постановка задач перед сотрудниками, непосредственно работающими с клиентами.

 

Нина:

Я как раз это и имела ввиду. Как показывает практика, самые большие риски - это поведенческие риски. И источником поведенческих рисков являются как раз те сотрудники, которые работаю непосредственно с клиентами, потребителями. Это самое слабое звено любого бизнеса, где человеческий фактор играет наибольшую роль. Прекрасное помещение, прекрасный товар или услуга, а человек, который не может продать эту услуги или товар качественно, исходя из интересов и целей потребителя, сводит на нет усилия всего бизнеса и вас, как руководителя. И мы как потребители можем заметить эти риски даже в большей степени, чем сами руководители или собственники. Наверняка, вам, как потребителю, с одной стороны, и руководителю своего бизнеса, с другой стороны, очевидны эти риски в другом бизнесе. Я правильно понимаю?

 

Влада:

Безусловно!

 

Н: Как правило, на региональном рынке эти проблемы более актуальны, чем, например, в Москве, где уровень сотрудников и бизнеса выше, благодаря конкуренции. В регионах же из-за узости рынка, менталитета, привычки поведенческие риски выражены ярче.

 

Влада:

К сожалению, это особенность российского менталитета: отсутствие личной ответственности. Почему-то свобода воспринимается как вседозволенность и повод снижать качество работы. И даже множество камер видеонаблюдения не всегда может изменить ситуацию к лучшему.

Было бы замечательно, если бы у каждого человека была личная ответственность: «Я получаю определенное количество денег за заявленные обязательства и выполняю их качественно на самодисциплине». Посему, подбор персонала и работа с кадрами являются очень большой составляющей успеха бизнеса.

Например, я со своими сотрудниками провожу различные психологические курсы и беседы об этике обслуживания. Это мой путь к минимизации поведенческих рисков. Ведь когда у человека есть программа с личной ответственностью в голове, то он просто не сможет делать свою работу плохо.

И второе правило «Сегодня лучше, чем вчера», потому что когда есть какое-то развитие – есть и прогресс, ну хотя бы немножечко. А когда делаешь себе поблажки, то расслабляешь и теряешь в качестве.

 

Нина:

Вы знаете, что в России существует и уже внедряется в различных компаниях стандарт ИСО 9001 «Менеджмент качества». Он создан для того, чтобы обеспечить стабильный уровень качества товара или услуги. По-видимому, вашему бизнесу этот стандарт не нужен с такими принципами и установками.

А что делать с операционными рисками и какое влияние операционные риски имеют на ваш бизнес?

 

Влада:

В моём бизнесе их уже не существует, потому что мы всё это прошли. Допустим, меня подвели поставщики – теперь наш склад организован таким образом, что продукция для работы мастеров дублируется.

 

Нина:

То есть вы управляете операционными рисками, не давая им реализоваться?

 

Влада:

Я вкладываю свои финансы ровно настолько, чтобы не было никаких перебоев и чтобы мастер не выкручивался. Объясню почему. Любой руководитель обязан создать сотрудникам адекватные условия труда. Невозможно требовать хорошие результаты уборки снега, выдав работникам вместо лопат чайную ложку. Даже самый лучший дворник с исключительной степенью ответственности не выполнит работу эффективно в таких условиях.

Я вообще считаю, что руководитель имеет очень высокую степень ответственности. Я получила образование в Южной Корее и точно знаю, что там в кризисной ситуации в бизнесе первым увольняют руководителя.

 

Нина:

Удивительно.

 

Влада:

Если что-то идет не так, я спрашиваю себя «Что я могу сделать, чтобы мой сотрудник работал лучше?». Но если я вижу, что я сделала всё, а сотрудник продолжает работать плохо, он просто будет уволен.

 

Нина:

Какие еще операционные риски у вас существуют? Например, запись к мастеру? Это операционный риск?

 

Влада:

Операционный риск в этой области, к сожалению, есть. У нас обоюдная ответственность: мы проверяем и дублируем друг друга.

 

Нина:

Могу подтвердить как клиент, что сбоев, по крайней мере, на мне, за 7 лет ни разу не было.

Какие еще операционные риски вы могли бы отметить? Например, как вы можете повлиять на отмену записи со стороны клиента? Это ведь отражается на работе бизнеса. Или у вас не только сотрудники, но и все клиенты ответственные?

 

Влада:

Если клиент отменяет свою запись, то мы реагируем очень лояльно!

Более того, я могу сказать абсолютно точно, когда безоценочно относишься к людям и вообще к ситуации, то получаешь и в ответ такое же уважительное отношение.

 

Нина:

Безоценочность это ваша бизнес-установка?

 

Влада:

Да. Потому что каждый человек индивидуален и если будет оценочность, то где-то в душе будет сформирован ярлык, который, в конечном итоге, помешает работе. Допустим, я оценила клиента как «злого» человека – я буду относиться к нему как к «злому» человеку и мне придется притворяться, потому что никто не любит злых людей. А мне нужно улыбаться. Притворяться не люблю и не считаю нужным это делать. Тогда что остаётся? Нужно убрать первоисточник, ярлык «злой человек». Человек имеет право, он такой. Это не хорошо и не плохо, это так. Как погода.

Такой подход даёт спокойствие в душе, структурирует энергию. В итоге как-то совершенно необъяснимо происходят метаморфозы и с этим человеком – он перестает проецировать конкретное своё негативное качество в нашем салоне. И я всегда очень рада слышать, что людям у нас нравится, что они ждут прихода к нам, потому, что нравится атмосфера и отношение. Им приятно получить не просто услугу, а приятные  ощущения.

 

Нина:

Можно сказать, что вы продаете ощущения.

 

Влада:

Мы абсолютно точно продаём ощущения. С этого я начинаю каждый свой рабочий день. Если у меня плохое настроение (я всех этому учу): необходимо включить хорошую музыку, выпить кофе, улыбнуться себе в зеркале. То есть сначала привести себя эмоционально в порядок. Важно при этом не притворяться.

Вы знаете, мне Абдулов в этом помог. Он говорил, я одеваю костюм Отелло и я внутренне становлюсь Отелло. Здесь от противного; одеть улыбку или улыбнуться в зеркале, или послушать хорошую музыку, потанцевать или накрасить губы красной помадой. Нужно найти способ, который работает.

 

Нина:

Это прекрасное правило и принцип жизни, которые к качеству имеет непосредственное отношение. Возвращаясь к теме рисков в малом и среднем бизнесе, как вы думаете, насколько вообще актуальна тема управления рисками для малого и среднего бизнеса? Есть ли потребность у бизнеса в такой деятельности? Как с этим справляются ваши коллеги?

Мы уже выяснили, что у вас таких проблем нет, благодаря правильно выстроенной системе предупреждения и дублирования узких мест бизнес процессов, что, собственно, и является управлением рисками.

Но преимущественно, ситуация на рынке не такая позитивная. По известным данным больше половины новых компаний закрываются в первый год и еще большая часть оставшихся в последующие годы, потому что не выдерживают натиска различных обстоятельств, что мы называем рисками.

 

Влада:

Я всегда удивляюсь инфантильности руководителей в России. Моё образование уберегло меня от того, чтобы оказаться в числе тех руководителей, которые свои неудачи списывают на внешние обстоятельства. Очень часто я слышу, что какие-то внешние силы не позволяют что-то делать: развиваться, удержаться на плаву. Руководитель обязан жить в предлагаемых обстоятельствах. Мне кажется это и есть адекватность. Мы очень часто произносим это слово. Что такое адекватность? Адекватность – это восприятие реальности такой, какая она есть. Лично я так это понимаю. Адекватный человек возьмет зонтик в дождь, но почему-то адекватный человек в кризис не всегда правильно отреагирует на тот же метафорический дождь, который начался с точки зрения бизнеса. А на самом деле нужно «правильно одеться» и предпринять правильные действия «в дождик», или вовсе «не выходить на улицу», не начинать какое-то дело, а может сделать что-то нестандартное – эвристическое. Принять решение, которое удивит клиентов и позволит отличить вас от прочих.

 

Нина:

Мы может назвать это качество адаптивностью?

 

Влада:

Конечно! Скорее возможность быстро реагировать на меняющиеся обстоятельства. Это же можно назвать адаптивностью?

 

Нина:

Да.

 

Влада:

У меня это не возникло интуитивно, я постоянно учусь и развиваюсь. Как пример, кейс компании Кодак. Они были абсолютными лидерами на рынке пленки для фотоаппаратов. Все потребители пользовались их услугами. И вдруг изобрели цифровое фото. После этого компания Кодак ушла в небытие, потому что она просто не смогла отреагировать на изменения спроса. Для меня это яркий пример того, что может случиться, если теряешь свою адекватность ситуации и адаптивность. 

 

Нина:

Не могли бы вы привести пример того, как вы и ваш бизнес подстраиваетесь под меняющиеся обстоятельства?

 

Влада:

У меня было неудачное партнерство. Я постаралась подстроиться - не получилось. Я вышла из партнерства единолично.

Я подстраивалась под разные ситуации, например, смена помещений – за последние 7 лет я сменила 4 адреса.

Иногда моя лояльность и чрезмерная адаптивность мешает мне двигать бизнес вперед, потому что бизнес – это сочетание материальных и маргинальных качеств характера. Мой бизнес не совсем материально-ориентирован. Он скорее для души. Я никогда не буду развиваться больше, того пространства, куда я могу вложить свою душу, свою энергию. Я могу развиться в каком-то бизнесе в качестве инвестора – вложить деньги и получать проценты. Но это будет совсем другой бизнес. Если мы говорим о некоммерчески-ориентированном бизнесе, то здесь, в «Имидж студии», вложена часть меня, часть моей души.

Мне говорят, что я по-хитрому веду свой бизнес, потому что эта немаргинальность позволяет мне не считать риски или оправданность вложений в бизнес. Оправдано ли купить педикюрное кресло за 200 000 рублей. Конечно нет. Когда оно окупится? Да никогда. Но мы же не считаем оправданность вложений в ремонт своей квартиры. В таких случаях мы же не всегда говорим об оправданности. Поэтому бизнес для меня это всё-таки что-то родное.

 

Нина:

Кризис – наша новая глобальная реальность. Как влияет, каков прогноз, что предпринять? «Никакого кризиса нет!» - это ваша любимая фраза.

 

Влада:

Никакого кризиса нет! Я абсолютно точно убеждена, что бытие определяет сознание. Но я боюсь об этом говорить с людьми, у которых этот кризис есть, кого уволили с работы. Объясню ситуацию. Меня увольняли с работы, меня понижали в должности, меня подставляли – я работала на больших предприятиях, и всё было. Просто принятие какой-то новой ситуации не в ущерб своему душевному состоянию и ориентированность на качество оказанных услуг избавит от любого кризиса. Я понимаю, что люди не виноваты в том, что они работали в раздутом предприятии и в кризис их уволили. Ребята, но вы становитесь эксклюзивным представителями и экспертами в своей профессии, тогда никакой кризис не страшен. Вкладывайтесь материально, морально, финансово в свое образование, в развитие своей личности. Никакой кризис не страшен. Никакого кризиса нет. У меня протест. В моей реальности его нет.

Я в «кризис» повысила зарплату администраторам. В кризис у меня появился краситель люксового класса, я вложилась материально, хотя все переходят на более экономичные продукты. В кризис я купила и более экономичный продукт для каких-то мастеров, которые просили меня об этом. Но никакого регресса не было однозначно.

Я могу сказать, что кризис позволил мне приобрести новых клиентов и развить свой бизнес только благодаря тому, что другие салоны ошибались и стали, наоборот, экономить на качестве. Если кризис в Вашей реальности есть, то он действительно для Вас актуален.

 

Нина:

То есть мы все сами создаем свою реальность?

 

Влада:

Конечно! В салоне можно создать эту свою реальность. Если, допустим, появлялась необходимость каких-то дополнительных затрат в бизнесе, то я на них шла, не соизмеряя с оправданностью. Да, сейчас я многие затраты оптимизировала: выходы мастеров на работу, например. Но в любом случае, ситуация изменилась только в лучшую сторону, на мой взгляд, в моей реальности. Реально то, что ты осознаёшь.

 

Нина:

В вашей реальности кризиса нет, и я вас в этом поддерживаю. Сама придерживаюсь таких же принципов и, отчасти, повторила вашу стратегию в своём бизнесе. Однако, для большинства людей кризис актуален и реален. Более того, он узаконен на глобальном уровне, благодаря заявлениям политиков, экономистов и экспертов. Что бы вы могли всё-таки посоветовать тем, в чьей реальности этот кризис, так или иначе, существует?

 

Влада:

Возможность пересмотреть свои жизненные позиции, увидеть то, над чем ещё можно поработать.

 

Нина:

А что в отношении управления рисками? Может, есть какая-то идея?

 

Влада:

Я не могу дать чёткие рекомендации. Я могу дать совет, который всегда вызывает улыбку – искать способ, который работает.

 

Нина:

Опытным путём?

 

Влада:

Совершенно точно. Допустим, у меня были когда-то перебои с поставкой парфюмерии, когда мы только начинали. Не было таких вложений в запасов. Это, безусловно, влияет на качество оказываемых услуг и я поняла, что этих перебоев не должно быть. Я попыталась их устранить без особых финансовых вложений –  не получилось. Я делала движение записи и у меня администраторы снимали остатки каждую неделю. Потом, когда у меня появилось больше финансовых возможностей, я просто стала делать это раз в месяц.

Но искать способ, который работает, чтобы устранить этот риск – это всегда возможно, просто его нужно искать.

 

Нина:

Это чистая эмпирика. Всё правильно. Как учёный-исследователь могу подтвердить валидность этого подхода не только в бизнесе, но и в науке. И, наверное, это самое лучшее, что можно посоветовать бизнесменам – искать свой способ. То есть, если есть задача найти средство, которое поможет управлять рисками, минимизировать их, то рано иди поздно ответ или решение найдется.

 

Влада:

Конечно.

 

Нина:

Но когда человек хочет всё и сразу в одну секунду и ничего для этого не делает, то, наверное, это и есть путь в никуда.

 

Влада:

У кого проблема, тот её и решает. Ищите способ, который работает.

 

Нина:

Мы плавно подошли к финалу нашего интервью. Хочу предложить вам в свободной форме сказать то, что посчитаете нужным, может своим коллегам, может быть руководителям организаций в других сферах бизнеса, может быть самой себе.

 

Влада:

Никогда не останавливаться в своём развитии и образовании, потому что иллюзия того, что ты всё знаешь – это абсолютная ошибка. Человек не может всё знать. И найти способ, который работает можно только, когда развивается мозг. Людям, в частности, я желаю адаптивности и учиться принятию и умению подстраиваться под этот мир и обстоятельства. Эгоцентричная позиция описана Пушкиным в «Сказке о рыбаке и рыбке». Я всегда сотрудникам своим говорю об этом. Я боюсь стать такой эгоцентричной старушкой, которая считает, что все вокруг должны, что можно быть не благодарной и думать только о себе. Эгоцентризм, на мой взгляд, сейчас зашкаливает в нашем мире: «Вот я такой, принимайте меня таким, какой я есть». Эта программа не про меня. Я подстроюсь. Это не хорошо и не плохо, это так. Кажется, что это трудно, но на самом деле, это просто.

Меня этому научил маленький сын, который играл с маленькой очень вредной девочкой. Она ему «Давай в полицейского играть». Он – «Давай». Она – «Нет, теперь моя будет фуражка». Он – «Давай». И она перестала вредничать.

Я подумала, Боже мой, я вот такая же маленькая девочка, которая вредничает, со всеми спорит, под себя гребёт. А когда перечитала ещё и сказку Пушкина, поняла, что я могу оказаться у разбитого корыта. Такая перспектива меня не прельщает, и я думаю вряд ли кого заинтересует. А вся причина в этом – в эгоцентричности, в убеждении, что все под меня должны подстроиться, мир должен раскрыться для меня, кризис исчезнуть и т.д. Долго я об этом говорила, но от души. Надеюсь донести всё-таки свою мысль.

 

Нина:

Очень проникновенно. Мне, по крайней мере, это было очень полезно. Надеюсь нашим читателям тоже. Огромное спасибо, Влада, за удивительно содержательное интервью.

 

Влада:

Вам спасибо. Моё мировоззрение – и Ваша огромная заслуга.

Всегда что-то применяю в жизни после посещения концепт-классов под Вашим брендом!